Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không là vấn đề được nhiều người quan tâm khi họ gặp khó khăn trong lịch sử tín dụng. Việc này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính mới của ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ phân tích chi tiết các khía cạnh liên quan dựa trên quy định hiện hành. Cùng Công ty dịch vụ kế toán ACC tìm hiểu rõ hơn về chủ đề này.

1. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không phụ thuộc chủ yếu vào mức độ nợ xấu và thời gian xử lý. Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thông tin tín dụng được lưu trữ và cung cấp cho các tổ chức tín dụng để đánh giá hồ sơ.

Nếu nợ xấu đã được tất toán hoàn toàn và cập nhật trên hệ thống CIC, khả năng mở thẻ tín dụng vẫn có thể xảy ra nhưng ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng lịch sử giao dịch. Nhiều trường hợp nợ xấu nhóm 3 trở lên thường bị từ chối ngay từ bước kiểm tra sơ bộ. Tuy nhiên, một số ngân hàng áp dụng chính sách linh hoạt nếu khách hàng chứng minh được thu nhập ổn định và không còn nợ tồn đọng.

2. Các yếu tố quyết định việc mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu

Yếu tố đầu tiên là nhóm nợ xấu hiện tại. Nợ xấu nhóm 1 hoặc 2 sau khi thanh toán có thể được xem xét nhanh hơn so với nhóm 4 hoặc 5. Thời gian kể từ khi nợ xấu được giải quyết cũng rất quan trọng, thường ngân hàng yêu cầu ít nhất 12 tháng không phát sinh nợ mới.

Thu nhập hàng tháng và công việc ổn định là điều kiện tiếp theo mà ngân hàng kiểm tra để đảm bảo khả năng chi trả. Ngoài ra, lịch sử tín dụng tổng thể, bao gồm các khoản vay trước đây, sẽ được đối chiếu kỹ lưỡng theo quy định của Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ chứng minh để tăng cơ hội được duyệt.

3. Hậu quả khi cố gắng mở thẻ tín dụng với nợ xấu chưa xử lý

Việc nộp hồ sơ khi còn nợ xấu có thể dẫn đến bị từ chối và ghi nhận thêm thông tin tiêu cực trên hệ thống tín dụng. Điều này làm kéo dài thời gian phục hồi hồ sơ tín dụng trong tương lai.

Ngân hàng có thể từ chối các yêu cầu sau này ngay cả khi nợ đã được thanh toán. Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, mọi thông tin về hồ sơ bị từ chối đều được lưu trữ và chia sẻ giữa các tổ chức tín dụng. Do đó, khách hàng nên ưu tiên giải quyết nợ xấu trước khi nộp đơn mở thẻ tín dụng mới.

4. Biện pháp cải thiện khả năng mở thẻ tín dụng

Khách hàng cần tất toán toàn bộ nợ xấu và yêu cầu ngân hàng cập nhật thông tin lên CIC. Duy trì điểm tín dụng tốt bằng cách thanh toán đúng hạn các khoản vay hiện có là bước quan trọng.

Tăng thu nhập ổn định và giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập cũng giúp hồ sơ trở nên hấp dẫn hơn. Tham khảo ý kiến từ chuyên gia tài chính để xây dựng kế hoạch cụ thể phù hợp với tình hình cá nhân. Việc tuân thủ đúng quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN sẽ hỗ trợ quá trình phục hồi tín dụng hiệu quả.

5. Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu đã thanh toán xong thì bao lâu mới mở được thẻ tín dụng?

Thời gian phụ thuộc vào chính sách từng ngân hàng và nhóm nợ trước đây. Thông thường sau 6 đến 12 tháng kể từ khi cập nhật thông tin CIC không còn nợ xấu, khách hàng có thể nộp hồ sơ. Ngân hàng sẽ đánh giá thêm các yếu tố thu nhập và lịch sử tín dụng hiện tại.

Có ngân hàng nào chấp nhận mở thẻ tín dụng cho người từng có nợ xấu không?

Một số ngân hàng thương mại áp dụng chính sách linh hoạt nếu nợ xấu đã được giải quyết triệt để và khách hàng đáp ứng điều kiện thu nhập. Tuy nhiên, lãi suất và hạn mức thẻ thường bị hạn chế hơn so với khách hàng thông thường.

Nợ xấu có ảnh hưởng đến việc mở thẻ tín dụng của người thân không?

Nợ xấu cá nhân chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến hồ sơ của chính người đó. Tuy nhiên, nếu người thân đứng chung bảo lãnh hoặc có quan hệ tín dụng liên quan thì có thể bị xem xét gián tiếp theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không là câu hỏi cần được giải quyết dựa trên thông tin cụ thể của từng trường hợp. Khách hàng nên kiểm tra kỹ lịch sử tín dụng trước khi thực hiện thủ tục. Để được hỗ trợ chi tiết và tư vấn phù hợp, hãy liên hệ Công ty dịch vụ kế toán ACC.